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擴大業務覆蓋面提供靈活融資方案,融資租賃公司多點發力支持小微發展

更新時間:2022-04-25 17:28:00 發布者:萬隆融資租賃 瀏覽人數:

銀保監會近日印發《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》(以下簡稱《通知》)強調,銀行業金融機構要重點加大對先進制造業、戰略性新興產業小微企業的中長期信貸投放,積極支持傳統產業小微企業在設備更新、技術改造、綠色轉型發展等方面的中長期資金需求,助力工業經濟平穩增長。

融資租賃具備融資和融物兩大特性,能夠直接為小微企業提供設備支持,可以有效緩解小微企業融資難題。在金融加碼支持小微企業發展的宏觀背景下,租賃公司立足租賃本源,加大面向小微企業的業務投放規模,為廣大中小微企業提供多樣化的融資產品和金融支持方案,助力小微企業長期可持續發展。

中小企業承租占比高

近年來,中央層面和有關部門陸續出臺支持小微企業發展的政策,租賃公司積極響應,產品和服務持續創新,以滿足小微企業“短、小、頻、急”的需求,業務覆蓋面持續擴大。

據人民銀行征信中心“動產融資統一登記公示系統”數據統計,2021年融資租賃登記數量保持穩步增長,達3417425筆,較2020年增長61.89%。其中,中小微企業作為承租人的新增融資租賃登記數量占比超過95%。其中,小型企業作為承租人的登記數量占比最多,為59.84%;中型企業作為承租人的登記數量占比為19.96%;微型企業作為承租人的登記數量占比為15.67%。

值得注意的是,近5年來,中小微企業作為承租人的登記數量占比始終保持在92%以上。具體到公司投放上,越來越多的融資租賃公司專注于服務中小微企業,深耕產業,加大投放力度。截至目前,平安租賃面向小微企業已提供超500億元的資金支持,服務近5萬家小微企業和2萬余家設備廠商;2021年,海通恒信國際融資租賃股份有限公司旗下小微融資租賃子公司在服務中小微企業方面投放規模達130億元,同比增長高達50%至60%。

線上服務“不打烊”

由于小微企業融資具有量小、面廣、需求有“短、小、頻、急”的特點,數字技術的應用對于提升租賃公司服務效率具有突出作用。

據《金融時報》記者了解,多家融資租賃公司加大對系統研發、平臺研發和智能物聯等方面的投入建設力度,以數字化平臺為依托,提升小微普惠租賃業務信用審核、風險評估、合同簽訂、資金投放、資產管理等一系列環節的管理效能和處理效率。

近一段時期,國內疫情多點散發,租賃公司紛紛借助線上化工具,確保疫情下面向小微企業的金融服務“不打烊”,滿足小微企業融資需求。

平安租賃有關負責人告訴《金融時報》記者,面對當前疫情形勢變化,平安租賃陸續推出了一系列線上服務功能,以滿足中小微客戶所需。為了讓小微企業主能在疫情防控期間安全、迅速地辦理業務,該公司基于“科技+金融”技術和風控模型,實現了業務全線上一體化操作。通過線上完成遠程盡調,進行無接觸式放款,而且借助人工智能、大數據等技術持續升級風控模型,自動審批,提高融資效率。比如,平安租賃推出的“充電站合伙人計劃”,利用平安租賃“電子簽約”系統、平安銀行APP等科技化手段,為全國中小型充電商戶提供更便利的線上金融業務,目前已累計服務線上客戶近30戶。

為全力做好疫情防控各項金融服務保障工作,國藥控股(中國)融資租賃有限公司積極引導受疫情影響的小微企業使用“國藥小租”小程序等線上渠道申請業務,第一時間推廣“專屬關懷+線上金融” 中小微扶持政策,推進線上服務新模式、融資“云審核”, 簡化業務流程,加大疫情防控期間對中小微客戶的金融支持,有力緩解中小型醫療機構在疫情防控期間的資金壓力。

針對小微客戶“短、頻、急”的業務需求,永贏金融租賃則借助智能字符識別(ICR)、機器人流程自動化軟件(RPA)、數據倉庫、人臉識別和智能風控引擎等前沿技術,全面應用于電子化簽約、移動化辦公、大數據預警、批量化監測等領域,通過科技賦能提升用戶體驗,推動金融科技與業務發展深度融合。

滿足多層次融資需求

小微企業數量眾多,其發展模式和融資需求不盡相同。業內專家表示,不同于其他金融機構重點關注企業的抵押資產和財務指標,租賃公司主要基于對小微細分市場的成長規律、風險特征和產業變革的理解,提供更為靈活的解決方案,破解融資困境癥結。

從細分服務領域來看,近兩年的一個趨勢是租賃公司加大了對專精特新中小企業的服務力度?!锻ㄖ芬矎娬{,強化對小微企業科技創新的金融支撐。針對小微科創企業在初創階段因缺乏信用記錄難以獲得融資這一現狀,中關村科技租賃股份有限公司以“科技企業信用創造體系”為支撐,通過服務型租賃、銷售型租賃、項目租賃等服務手段,為科技型中小企業提供定制化的融資解決方案。

此外,比中小微企業融資額度更小、需求更分散、融資更靈活的個體工商戶等同樣也是融資租賃公司服務的對象。例如,在汽車融資租賃領域,多家租賃公司的服務持續下沉,通過與汽車經銷商合作,深耕商用車租賃業務。

“一輛卡車背后就有一個家庭”,租賃公司通過落實支持鄉村振興、實現共同富裕的重要部署,持續以卡車等商用車租賃服務為抓手,為重點區域的卡車司機群體提供更快、成本更低的金融服務。例如,民生金融租賃、獅橋融資租賃(中國)有限公司等在商用車領域布局投入較大,向數十萬個體卡車司機客戶提供了融資租賃服務,助力其走上致富道路。

近期,租賃公司陸續披露2021年業績數據,2021年平安租賃汽車融資租賃業務增長37.4%;民生金融租賃汽車融資租賃業務增長46.78%;光大金融租賃汽車融資租賃業務增長270%……可以看到,汽車融資租賃業務愈發受到租賃公司青睞,成為租賃公司落實普惠金融政策、推動實現共同富裕的又一著力點。

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