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對融資租賃行業的認知和定位

更新時間:2018-03-12 15:12:24 發布者:萬隆融資租賃 瀏覽人數:

進入2018年,人們已能真切地感受到一股融資租賃熱潮正在如火如荼地興起。也讓重慶的融資租賃受到人們的關注。川渝地區是裝備制造業大省,開展融資租賃業務有著天然的優勢。在眾多的融資租賃理論研究和實踐中,融資租賃的功能大致包括優化資源配置的手段、資產經營管理的平臺、產品促銷的幫手、稅收安排的杠桿、新型的融資方式等。在上述功能中,有些功能并不被公眾所了解,還有一些功能的發揮受制于特殊條件。那么,如何發揮租賃公司的主要功能,直接關系到租賃公司的服務能否被市場所接受。

一、充分發揮融資租賃的功能

1.資產經營管理的功能是租賃公司的核心功能,但對租賃公司的要求最高,屬于租賃公司的高級階段。資產經營管理是指租賃公司通過對租賃資產進行經營取得收益,經營租賃資產包括參與租賃資產的采購、租賃、收回、再租賃及處置。租賃公司經營資產的主要方式是經營性租賃,即租賃公司自行采購租賃物并用于短期租賃,通過不斷的多次租賃對多個承租人提供服務。對于租賃公司來說,經營性租賃的收益遠高于融資租賃。批量的采購可以獲得較低的購買價格;由于短期租賃給承租人使用和退租帶來方便,因而租賃公司的收益率可以更高;租賃物的收回處置可以為租賃公司帶來新的收益。與高收益相對應的是,經營性租賃對租賃公司要求很高,租賃公司必須要有雄厚的實力,必須承擔租賃物余值風險,必須承擔租賃物閑置不能及時出租的風險。因此,開展經營性租賃業務要求租賃公司對行業發展有深入地調研,對租賃物的購買、使用非常了解,掌握二手設備的處置手段:目前國內的租賃公司均是以融資租賃為主要業務,以經營性租賃為發展方向,已經有部分先進的租賃公司在經營性租賃業務上作出了成績,比如民生金融租賃采購了十幾架公務機,開展經營性租賃業務。再比如遠東租賃公司大量開展醫療設備、印刷設備經營性租賃業務。

2.財務和稅收的功能包括加速折舊、延遲納稅、優化財務指標等。租賃的財稅功能往往來自高端客戶的偶然性需求,因而市場狹小,不是承租人選擇租賃公司的主要原因。

3.促銷功能主要針對以設備制造廠商為背景的租賃公司,通過促銷租賃的方式幫助設備制造廠商擴大銷售、減少應收賬款。租賃公司也大多與設備廠商開展合作、互利共贏。

4.對于大多數租賃公司來說,我國現階段融資租賃最主要的功能是融資,是以物權為特征的融資新方式,即通過融物來實現融資。只有找準融資租賃與其他融資方式的差異性,才能有效發揮租賃融資的特點,才能使租賃公司在激烈的市場競爭中站穩腳跟。

(1)在我國,當前融資租賃的主流業務在于大型租賃項目。金融祖賃公司目前3500億元的租賃資產中一半都是飛機船舶租賃等大型項目。全國排名前十位的租賃公司無一例外都是以飛機船舶和基礎設施租賃為主流業務。對大型企業來說,租賃項目融資的條件和難度略小于固定資產項目貸款,比如銀行的中長期貸款一般針對一個項目(包括土建安裝等),較少針對單臺大型設備貸款。而且,無論是項目貸款還是固定資產貸款,企業通過租賃公司融資的自籌資金的比例(一般為10%)均小于銀行貸款要求的自籌比例(30%)。對于能夠產生穩定現金流的資產,比如高速公路、橋梁,租賃公司可以根據未來現金流重新評估資產的價值,再以出售回租的方式實現融資,大大增加企業的融資額度。2010年11月26日,現值7.7億元的鄭州機場高速通過售后回租評估增值并在招銀租賃成功融資9億元。

通過融資租賃,企業還可以規避銀行對資金用途的嚴格監管。

 (2)對于中型企業來說,融資租賃是企業中長期資金來源的最佳方式。流動資金貸款期限太短,不能用于購置設備;固定資產貸款難度更大。因此,企業購置設備選擇融資租賃最為便捷。通過租賃融資,企業可以變硬負債為軟負債(變銀行借款為應付款);可以把1年期的短期借款轉化為3年左右的中長期負債;可以把寶貴的銀行授信額度保留下來用于流動資金周轉;還可以把已有的設備等固定資產通過出售回租實現黜資或至少擴大融資額度。

(3)對于小微企業來說,融資租賃則是解決其融資難的有效途徑。租賃公司支持小微企業融資所起的作用與擔保公司相近又略有差異,租賃公司專注于企業設備更新的融資,擔保公司側重于企業流動資金的融資擔保。而且,租賃公司由于擁有租賃物的物權,因此可以在融資擔保措施上比擔保公司的要求略低,融資額度上比擔保公司略大,融資期限上比擔保公司略長,從而為廣大小企業提供門檻更低、更有吸引力的融資服務。

通過以上的分析可以看出,融資租賃對于實現大中小企業的融資需求都有其獨到之處,應該擁有廣闊的市場空間。值得注意的是,租賃公司在發揮自身融資功能的時候,必須把與銀行的合作放在首位,必須清醒地認識到租賃融資與銀行融資不是競爭的關系,而是銀行融資方式的有效補充,租賃公司擁有的租賃物的物權能夠為銀行的信貸資金提供更有力的保障。租賃公司的作用是在銀行與企業之間多搭建一座橋梁。誰能滿足企業的個性化的融資需求,誰能保障銀行資金的安全,誰就能在市場中立于不敗。

 二、準確定位公司的業務發展策略

1.確定租賃公司市場定位首先必須認清公司的特點。金融租賃公司背靠大銀行,擁有超強實力和廣泛的渠道,應該以飛機船舶等大型租賃項目為主。以廠商為背景的租賃公司依托廠商的產品,可以深耕行業向專業化的租賃公司轉化。民營租賃公司應該以中小企業為主要市場,開展中小金業設備租賃業務。而以地方國資控股的租賃公司,則應發揮國有優勢以本地業務為基礎,以國有企業和政府基礎設施等大型項目為重點。

2.作為一家西部地區的國有混合制租賃公司,結合重慶市城鄉一體化綜合配套改革和農業產業化發展,面向“三農”、服務城鄉。在西部農村市場化程度不高、信貸工具和資本工具還難以向農村全面拓展的情況下,使融資租賃工具成為金融在農村領域發揮作用的主要工具。融資租賃服務“三農”重點是推動集約型現代農業產業化發展,主要包括農機設備租賃、農產品倉儲及運輸設備租賃、農產品深加工機械租賃等,為區域農業產業化龍頭企業提供租賃服務。

3.抓住西部大開發的歷史機遇,為西部地區的醫療和教育事業提供租賃服務。積極參與醫療體制改革進程,介入城市公立醫院的基礎設施項目,為民營??漆t院提供設備租賃服務。努力為以高校為主的教學設備提供融資。密切關注節能環保和新能源產業發展,積極探索合同能源管理的租賃合作模式,支持本地新能源企業和節能環保企業的發展。

萬隆業務部

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